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【买房贷款--贷款常识】免费的信用报告

免费的信用报告

 

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贷款就要找银行借钱,银行借不借,借多少给你,你的信用记录有很大关系。记得以前刚来到美国的时候,问美国同事,刚来美国的人最重要是做什么?他不加思索的回答 说:建立信用!随着岁月的积累,我们的信用已 经累计到了一定程度,定期检查一下信 用是有必要的,并要努力提高自己的信用评分。

 

首先我们看一下美国的信用评级机构。美国主要的信用评分机构分有三个:Equifax Inc;Experian;Trans Union。三家公司的评分标准不同,但一般贷款公司都会要求同时查看这三家的信用报告,作为比对。生活在美国,每个人都有自己信用记录,包括过去贷款还款、破产欠税等资料,由三家 主要信用记录公司收集。当您向银行申请信用卡或贷款,甚至找寻工作和申请 租屋时,都可能被查验信用记录。由于银行要处理大量贷款申请个案,多不愿意花费时间去详细分析每个申请人的信用报告,往往要求贷款人信用评分(Credit Score)超过某一数字,才会进一步考虑申请。

 

最常用的信用评分系统叫FICO, 三家信用记录公司都采用,但由于每家公司的信用资料都可能不同,同一个人的评分都会有少许差别。一般分数由三百六十五分至八百四十分之间。超过六百六十 分,已被视为良好记录,低于过六百分,便算为不太理想,不过每家银行的衡量标准不一样,所以不能一概而论。FICO分数过去是不公开的,但现今大家可以直接向FICO订购,在互联网上即时查阅自己在三家信用记录公司的评分,并同时取得信用报告. 每十二个月可以免费取得一份自己的信用报告,是包括三家信用记录公司的资料。现在有关部门已经宣布要求信用报告的联络资料。

 

最方便是利用互联网申请,网址是www.annualcreditreport.com ,亦可以打电话申请,电话号码是1-877-322-8228,用邮件索取可先到以上网址下载申请表,然后寄到:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281,十五天后便会收到信用报告。索取报告时,需要供给姓名、出生日期、社安卡号码、现今地址。假如在过去 两年曾搬家,便要供给过去地址。在网上索取的话,会被问及需要那一家信用记录公司的报告,可以要求全部三家记录公司的报告,之后会自动进入那家公司的网 址,上面会要求你回答一些与个人信贷有关的问题,以确定你的身份,然后便可直接在网上看到信用报告。

 

信用评分(Credit Scores )反映了信贷风险(Credit Risk),所以有些银行对不同信用评分的客户,给予不同的利率。最为贷款机构使用的信用评分系统,简称为FICO, 它的网址上显示了信用评分对利率的影响:信用评分在七百二十分以上,信贷利率最低。不过,目前即使借贷机构加高了利率或费用,都无须通知贷款申请人

索取免费年度信用报告及相关资讯

  • 免费电话:1-877-322-8228
  • 网址:www.annualcreditreport.com
  • 邮寄索取:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281
  • 联邦交易委员会:FTC Free Credit Reports,网址 ftc.gov/credit
  • 费尔艾萨克公司(Fair Isaac Corporation),网址:www.myfico.com

  

以下三家信用评鉴公司亦提供信用报告服务:

  • Equifax电话:800-685-1111,网址:www.equifax.com
  • Experian电话:888-experian (888-397-3742),网址:www.experian.com
  • TransUnion电话:800-916-8800,网址: www.transunion.com