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【买房--买房常识】房屋保险

 

贷款购买房屋,贷款公司会要求买主在过户之前购买屋主保险(Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失,所以有人叫它火险(Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失,以及客人 甚至路人发生的意外。房屋保险还包括出租保险,自然灾害险等。以下是几类居民屋主保险。下面的HO是英文屋主(Home Owner)的缩写。

     

HO-1基本险(Basic):保赔由于火灾,雷击,烟熏,风灾,冰雹,抢劫,偷窃,爆炸,玻璃破碎,飞机或汽车,暴乱或骚动,以及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险还保赔人体受伤,损坏他人财产,律师费,医药费,室内个人财产,房屋损坏后的住房花费。


     

HO-2扩充险(Broad):在基本险的基础上加保由于电击,冰雪重压,水管冻坏,天空落体,热水器或空调系统断裂或烧坏,室内漏水造成的损坏。


     

HO-3全保险(All Risk):在基本险和扩充险的基础上加保除战争,水灾,地震和地陷之外几乎所有的内容。还保赔客人在室内或室外发生的意外,路人在室外 发生的意外。家里的狗咬伤人后还要赔偿医药费,甚至律师费。

 
     

HO-4房客险(Renter’s):保赔公寓楼房客室内的个人财产。

 
     

HO-5综合险(Comprehensive):比全保险保赔的范畴更广,保费更贵。

 
     

HO-6公寓险(Condominium Coverage):保赔公寓屋主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事 故,火灾,盗窃,或漏水带来的损失。屋主一定要仔细阅读公寓章程来决定必须构买的保险费额。


     

HO-7活动房险(Mobile Home):适用于活动房屋主。

 
     

HO-8老房险(Older Home):老房子的市场价格要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场 价来保险。

     

另外还有一种房东火险(Dwelling Fire),适用于非商业用房的房东。除火灾外,还保赔冰 雪,风暴和霉菌带来的损失。如果房屋用来出租,可以选择出租房屋的保险,保障房东的利益。 住户保险。包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等,种类繁多。住户保险的范围包括除水灾、 地震、战争、核能意外等自然灾害外的意外损失。自然灾害保险。这个不是贷款公司要求买的。包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等,通常排除在大多数的保险条款之外。投保地震险,可在一般保险条款下列出包括地震险,或专门设立投保地震险一 项。美国房地产有70%的地震险是在西岸的加 州售出的(加州法律规定保险业者必须提供地震保险)。一栋价值20万美元的房屋,每年的地震保险费约需400~600美元,几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区,地震 险的保险费则相对便宜。买保险可以找一个保险专员,给你详细讲解保险项目及收费。房屋保险价值和你要交的保费息息相关。比如保额50万和保额100万 的房子的保费查很多,另外保费还要看房屋面积,所在地区,你设定的自付额是多少,房屋的状况,是否有防盗系统等。 如果考虑房屋与汽车同保:如果房屋与汽车在同一家保险公司,可能会得到额外的折扣。

     

另外可能降低保费的方法还有,有些保险公司会给3到5年的老客户折扣,6年以上的老客户给予更多的折扣。增设房屋防盗报警系统(Alarm)可能会得到折扣。